Главная / БАНКИ и ФИНАНСЫ / Ипотечное страхование
adidas RU

Ипотечное страхование

Мало кому удается избежать жизненных моментов, когда случается что-то непредвиденное. Особенно досадно, если недавно приобретенное и отремонтированное ипотечное жилье залили соседи или в квартиру пробрались воры. Хорошо если Вы успели застраховать кредитную недвижимость, а если нет? Страхование квартир — самый оптимальный способ оградить себя от материальных потерь.

Ипотечное страхование
Однако в этом вопросе нюансы все же имеются. В момент составления договора на страхование частной квартиры необходимо уточнить, какие объекты будут попадать под его действие.

Страхование может распространяться на:
— Стены (перегородки и несущие), инженерные конструкции, окна, двери входные, межэтажные перекрытия
— Межкомнатные двери (кстати, даже есть ГОСТ для дверей из поливинилхлорида — ГОСТ 30674-99), отделку внутри квартиры (стен, пола, потолка), сантехнику
— Мебель, бытовую технику, аппаратуру
— Ответственность за произошедшее по вине владельца квартиры.

При получении ипотечного кредита в банке, необходимо обязательное страхование квартир. В документах чаще всего объектом, подлежащим компенсации затрат, указывают конструктивные элементы. В этом случае львиную долю возмещения получает банк, клиенту достается лишь от 0.25% до 0.35% страховых сумм, если же стоимость застрахованного имущества высокая – расценки еще ниже. Такое страхование квартир популярно из-за более низких страховых взносов, но расходы на восстановление затопленного паркета, дорогой штукатурки или украденной аппаратуры страховщики не возмещают.

Если клиент предпочел страхование конструкций вместе с отделкой, вполне вероятно, что сумма компенсации будет небольшой, потому что в этом случае к оценочной стоимости квартиры прибавляется стоимость ремонта. Тарифы на оплату страховых сумм возрастают до 0,5%, а единая франшиза составляет при незначительных повреждениях лишь 1% от суммы. При не масштабных убытках такое страхование абсолютно невыгодно, к тому же, из сумм возмещения будут удержаны проценты за износ. Чтобы избежать подобной ситуации, можно страховать только конструкции по минимальному тарифу. Другой вариант: при страховании конструкции вместе с отделкой квартир, разделять страховые суммы по объектам.

Среди тех, кто недавно сделал ремонт, популярно страхование только отделки. Тарифы по этому виду составляют от 0.32% до 0.39%, сложность заключается в подсчете затрат на ремонт. Обычно клиенту предлагают два типа соглашения: полное страхование отделки и экспресс-программы. Специалисты рекомендуют первый вариант.

Экспресс-программы включают также ответственность перед соседями, стоимость движимого имущества и стоимость конструкций. Тарифы в этом случае обычно более высокие, а если ремонт не совсем новый, за вычетом его износа, суммы возмещения будут мизерными. Страхование квартир на полную стоимость тоже учитывает суммы износа, но на размер компенсации не устанавливается лимит, ущерб оплачивается в полном объеме. В многоэтажном доме лучше всего страховать отделку и возмещение третьим лицам.

Согласно закону РФ, в котором прописано, что при оформлении ипотечного кредита, заемщик обязан застраховывать покупаемое им жилье. Но часто банк, в котором берут кредит, предлагает помимо страхования жилья, страховать свое здоровье (трудоспособность) и жизнь. Нужно ли это делать?

Страхование жизни это большой плюс, как для человека берущего ипотеку, так и для кредитора.

Плюсы банка
Страхованием жизни будет заниматься не банк где берется кредит, а компания занимающаяся страхованием, которая постоянно сотрудничает с кредитором. В случае смерти или потери способности работать, страховая компания выплатит весь оставшийся кредит заемщика.

Плюсы заемщика
При страховании жизни, есть вариант страхования собственной жизни и здоровья, на сумму кредита. При таком варианте компания в которой страхуется заемщик, обязуется выплатить только оставшийся кредит. Но существует и второй вариант, где сумма страхования жизни, составляет полную стоимость жилья. При таком варианте банк выплатит и кредит, а остаточную сумму выплатить родственникам.

Срок страхования жизни, такой же, как срок займа. Дорого ли это?
Это будет зависеть от процентов, выставленных банком и от видов страхования. Если страховать жизнь, то это выйдет намного дешевле, нежели страховать различные риски по отдельности. В среднем цена страхования варьируется от 0.3% до 1.5% от суммы кредита. Эту сумму заемщик выплачивает страховой компании раз в год. И каждый год цена страхования уменьшается, так как этот процент высчитывается от суммы остаточного кредита. Существует такой вариант выплат, при котором сумму можно будет разделить на несколько частей и платить раз в квартал.

В каких случаях произойдет выплата страховой компанией?
Если произошел страховой случай, заемщик или его родственники, должен незамедлительно сообщить об этом компании в которой он страховался и банку. В случае смерти, страховая компания, выполняет все обязанности, а ипотечное жилье переходит в собственность заемщика, либо его ближайших родственников. При повреждении жилья (к примеру: при пожаре), страховая компания выплатит заемщику сумму кредита, если же вы страховались по полной стоимости жилья, то вы сможете погасить оставшийся кредит и восстановить жилье. В случае потери жилья, то все страховые выплаты получит банк, в котором заемщик оформлял ипотеку. Но если жилье страховалось по его полной стоимости, то в таком случае заемщик получит остаток суммы.
В случае погашения кредита раньше срока, досрочно расторгается и договор со страхующей компанией.

М.Видео

Стоит прочесть

Ни дня без Бергмана: «Музыка в темноте» (1948)

Бывали и у Бергмана художественные провалы - во всяком случае, таковым сегодня кажется его четвёртый …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Booking.com INT